Риски отмывания средств в игорном бизнесе

Во время панельной дискуссии «Финансовый мониторинг 2021» слово было предоставлено Денису Хохлову, начальнику Управления финмониторинга при Министерстве финансов. В своем докладе он рассказал об основных интересах криминальных элементов к игорному бизнесу; причинах, делающих его высокорисковым; а также угрозах, уязвимостях и индикаторах подозрительных операций, через которые могут попытаться отмыть незаконные средства в казино.

Риски

Денис Хохлов объяснил, почему преступникам интересен игорный бизнес. Все вращается вокруг поговорки «Если хочешь выиграть в казино, то открой свое», которую преступники пытаются воплотить в жизнь. Специалист отметил, что это касается не всех заведений, однако попытки все же имеются. И задача государства – сделать так, чтобы гемблинг-сфера не была вовлечена в легализацию преступных средств. Для этого вводятся международные стандарты.

Почему же этот бизнес считают высокорисковым? Три главных фактора:

1. Источниками риска являются клиенты, продукты, услуги, государства или географические места, операции и каналы снабжения.
2. Большой объем и частота финансовых сделок. Хотя игорное заведение и не является финансовым учреждением, однако ему присущи некоторые черты фининститутов.
3. Большой объем операций наличными. 

Вертикаль онлайн-казино с учетом ее специфики имеет следующие факторы риска:

1. Полностью виртуальный характер транзакций.
2. Интернациональный характер денежных потоков.
3. Сложность обработки платежей.
4. Отсутствие интернациональной координации.
5. Законодательное и/или регуляторное несовершенство.

Денис Хохлов сделал акцент на последнем пункте, поскольку в Украине разрешено выдавать лицензии только украинским компаниям. Однако иностранному гражданину не запрещается играть у оператора. Это создает риски, так как влечет за собой международные денежные потоки. И в этом вопросе главная роль отведена банкам и финансовым компаниям, через которые будут засчитываться или выводиться средства из учетной записи клиента.

Читайте также: Последние новости об игорном бизнесе

Кроме прочего, в Украине легализовали все виды игорного бизнеса: казино, онлайн-казино, букмекерство. Некоторые страны легализуют вертикали постепенно, но в Украине пошли своим путем, используя успешный пример Грузии. Там министр финансов недавно выступил с анонсом срочных изменений в законодательстве в отношении онлайн-казино. Причина в том, что международные компании выкупили местных операторов, и теперь вся прибыль попадает не в бюджет, а за границу.

В то же время основная масса игроков является гражданами Грузии. Инициатива заключается в увеличении процента налогов с онлайн-казино и расширении списка лиц, которые не могут играть в онлайн-казино. Последнее коснется не только лудоманов, но и государственных служащих, получателей субсидии или другой государственной помощи.

Денис Хохлов уверен, что Украине нужно учитывать не только грузинский опыт легализации, но и риски, которые она несет.

Онлайн-сегмент очень сложно регулировать, и при попытке регулирования следует учитывать все риски. Что касается нелицензированных онлайн-казино, то, по мнению спикера, они всегда будут существовать, так как есть люди, которым запрещено играть у легальных операторов, поэтому они будут обращаться именно к нелегальному бизнесу.

Читайте также: Онлайн-букмекерство в Украине

Угрозы

Начальник управления финансового мониторинга выделил две главные угрозы в области азартных игр.

Первая – криминальное влияние на сектор казино. Например, проникновение в заведение или приобретение собственности для отмывания средств. Под проникновением подразумевается создать казино или же устроить «своего» человека в заведение. Поэтому операторам важно ознакомить свой персонал с рисками отмывания средств, проверять их деловую репутацию. В эту группу риска входит и гангстерское ростовщичество (ссуды под ростовщические проценты). По сути, это незаконный кредит с чрезвычайно высокими процентами, из-за которого люди попадают под уголовное влияние. Это может подтолкнуть человека к преступлениям, чтобы расплатиться с долгом.

Вторая угроза – недостатки правовой базы в отношении противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма, что приводит к злоупотреблению заведениями казино со стороны преступников. В качестве примера Денис Хохлов привел отсутствие контроля поставщиков систем и оборудования.

«Это отдельная тема. Как показало наше законодательство, производителям оборудования не до конца понятно, как проходить сертификацию. И, вообще, недавно мы узнали: даже если производитель программного обеспечения получит лицензию, то нет ни одного органа, который сможет проверять такую компанию. Это довольно интересная ситуация в стране, поскольку, как правило, все же кто-то проверяет тех, кому дают лицензии», – отметил представитель Минфина в своем докладе.

Поэтому озвученный момент требует законодательных изменений, как и список оборудования, подлежащего лицензированию. Даже риск-ориентированную систему (если казино будут внедрять ее) тоже нужно лицензировать, как и удаленную видеоверификацию.

В качестве примера можно взять Германию и ее опыт лицензирования и легализации онлайн-казино. Там лицензирование системы удаленной видеоверификации предусмотрено на законодательном уровне, а с десяток поставщиков уже получили одобрение от государственных органов.

Другой пример – органы регулирования не имеют возможности или опыта в сфере противодействия отмыванию средств. Это действительно высокий риск, потому что для борьбы со схемами о них нужно знать.

И последнее – отсутствие координации действий между органами по надзору за игорным бизнесом. В Украине сферу регулируют КРАИЛ и Министерство финансов, поэтому важно сотрудничество между ними. Кроме того, есть служба финмониторинга, правоохранительные и другие органы, вовлеченные в этот сектор экономики.

Читайте также: Разъяснение Министерства финансов по финмониторингу игорного бизнеса

Уязвимости

Последнюю часть своего доклада специалист посвятил слабым местам, которыми могут попытаться воспользоваться для легализации средств.

• В качестве первой уязвимости он выделил джанкет-туры – когда в казино приезжают иностранцы, чтобы поиграть в обмен на бесплатные услуги и проживание от игорного дома. Но риски заключаются в том, что неизвестно, кто приезжает. Это могут быть боевики с оккупированных территорий или россияне с коррупционными деньгами.
• Быстрый поток людей и средств требует от операторов соблюдать принцип KYC («Знай своего клиента»). Через игорные заведения проходят многие люди, поэтому важно правильно организовать надлежащую проверку, а при большом количестве клиентов – автоматизировать процесс.

• VIP-комнаты и «большие» игроки. Это скорее связано с джанкетом, и Денис Хохлов обратился к примеру Австралии, где сейчас разыгрался большой скандал. Там крупную сеть казино с миллиардными доходами и отчислениями в бюджет лишили лицензии, она потеряла ценность своих акций из-за двухлетних разбирательств. Случилось это потому, что в казино привлекали к игре богатых китайцев, как правило, коррупционеров, которых никоим образом не проверяли, как и источники их средств.
• Виртуальные активы. Сейчас в Украине пытаются легализовать виртуальные активы, поэтому данная уязвимость пока отсутствует в украинском игорном секторе. Однако криптовалютой очень активно пользуется нелегальный сегмент, поскольку все поняли, что государство пытается отслеживать потоки их средств и Нацбанк видит замену платежей. Поэтому ввести и вывести средства в казино становится тяжело, из-за чего нелегалы стали активно использовать виртуальные активы. В скором времени они станут в Украине законными, поэтому нужно отслеживать и этот аспект.

Главные индикаторы подозрительных финансовых операций

Их существует довольно много, но в то же время они служат и индикаторами рисков, позволяющими казино не допустить использовать себя в качестве «отмывателя» средств. Наиболее распространены такие индикаторы:

• Клиент нервничает без видимых на то причин или проявляет нетипичное поведение. Кто-то может сказать, что все игроки в казино нервничают. Это так, но если клиент нервничает при конкретном вопросе, например, когда просят уточнить место жительства или предъявить документ, подтверждающий личность, то это уже основания для выявления риска.
• Финансовые операции клиента не соответствуют его риск-профилю. В таких случаях заведение может контролировать, кто пришел: студент или пенсионер. Здесь Денис Хохлов ссылается уже на канадский опыт, когда китаец указал в анкете, что он студент, и пошел тратить миллионные суммы. А на деле его родители были китайскими чиновниками, и во время игры он тратил их деньги. Поэтому нужно обращать внимание на социальный статус человека, ведь не соответствующие ему расходы в игре тоже служат индикатором риска.
• Клиент не желает или отказывается предоставить информацию, необходимую для проверки, предоставляет ее в недостаточной степени или предоставляет сомнительную информацию.

• Основанием для подозрения может считаться, если документы или информация содержат поддельные или ложные данные.
• Есть основания для подозрения, если документы похищены, утеряны, принадлежат нереальным лицам или умершим людям.
• Клиент демонстрирует необычную заинтересованность в требованиях законодательства по борьбе с отмыванием средств или к внутреннему распорядку и документам оператора по вопросам противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма.
• Клиент предлагает деньги, подарки или другой вид благодарности работнику оператора за проведение операции необычным или подозрительным способом.
• Предоставляемая клиентом информация противоречит той, которая содержится в официальных, надежных или публичных источниках.
• Характер деятельности клиента и/или условия, при которых она ведется, дают основания полагать, что деятельность осуществляется в пользу или на имя другого лица.
• Выявлены признаки того, что у клиента есть семейные, дружеские или деловые связи с другими клиентами заведения.

Выводы

Таким образом, можно увидеть, что в игорном бизнесе достаточно много уязвимых мест, которыми могут воспользоваться преступники для легализации незаконных средств. И во избежание этого операторы, регулирующие органы и государство должны работать сообща, каждый на своем уровне – проверять, анализировать, отказывать в игре и сообщать соответствующим органам, которые, со своей стороны, должны проверять личность на предмет законности его средств.

Вместе с тем законодательство Украины содержит ряд пробелов, которые нужно устранить. Прежде всего это касается лицензирования производителей игорного оборудования, программного обеспечения и их последующей проверки.

Читайте также: Главные положения Меморандума о рекламе азартных игр