Каждая юрисдикция с легальным игорным бизнес имеет собственные правила идентификации игрока, который хочет потратить средства на азартные развлечения в онлайн-казино или наземном заведении. В первую очередь это делается для недопущения к игре несовершеннолетних, однако вместе с этим идентификация личности в настоящее время также неразрывно связана с борьбой с отмыванием средств (AML), поэтому гэмблеру часто нужно предоставлять подтверждение источников своих финансов. А как этот процесс устроен в Украине читайте в материале LoginCasino.com.ua.
Законодательные требования к идентификации клиента игорного заведения Украины
Стоит отметить, что в онлайн-секторе существует большое разнообразие методов для подтверждения личности игрока. Законом Украины об игорном бизнесе, идентификация разделена на первичную и вторичную. Первичная идентификация должна подтвердить личность человека, который впервые обратился к услугам организатора азартных игр. Последние обязаны собрать информацию о лице ФИО лица, его возраст и дату рождения, и о факте наличия или отсутствия в Реестре игроков, которым ограничен доступ к азартным играм.
На законодательном уровне утверждении следующие методы подтверждения личности игрока оператором игорного бизнеса:
Электронная подпись (ЭП) - позволяет юридическим и физическим лицам обмениваться электронными документами. ЭП является цифровым воспроизведением физической подписи, по которому можно установить, что электронный документ подписала конкретная человека. Украинец может завести собственный ЭП через ряд сервисов, где нужно указать свое имя, фамилию, электронную почту и пароль. После этого можно собственноручно закрепить для себя подпись или аналогичное ему графическое изображение с помощью курсора мышки или сенсорной поверхности смартфона. Можно также настроить электронную подпись, которая после сохранения закрепится за пользователем в системе сервиса.
Mobile-ID - по сути, цифровое удостоверение личности в мобильном телефоне. Эта технология позволяет разместить персональную информацию на мобильной SIM-карте - электронную подпись, паспортные данные, идентификационный код и тому подобное. И такая мобильная подпись способна подтверждать личность, подписывать электронные документы и пользоваться коммерческими онлайн-сервисами. Для Украины это относительно новая технология, которая доступна для людей, которые прикрепили паспортные данные к своему мобильному номеру, поэтому вряд ли в ближайшее время это будет популярным методом верификации, учитывая широкую популярность использования предоплаченных SIM-карт в Украине.
Читайте также:В какую лотерею реально выиграть?
Bank-ID - метод, основанный на базе данных о клиентских счетах банков. Эти финансовые учреждения сохраняют за собой скан-копии документов о клиентах - ФИО, паспортные данные, код налогоплательщика, адрес проживания и т.д. Условно говоря, если игрок захочет поиграть в лицензионном украинском казино, то ему нужно впервые пройти верификацию. Если оператор подключил функцию Bank-ID, то игроку нужно:
- Нажать на поле «Войти через Bank-ID».
- Выбрать банк, которым он пользуется.
- Ознакомиться в отдельном окне с информацией, которую банк предоставит оператору, и подтвердить действие с помощью банковского логина и пароля.
- Ввести на сайте пароль с СМС сообщением от банка (в зависимости от финучреждения этот этап может варьироваться).
- После этих действий банк передаст онлайн-казино данные для удостоверения личности игрока.
Этот метод является безопасным, так как государство (в нашем случае это Нацбанк Украины) утверждает стандарты регистрации и хранения клиентских данных и следит за их соблюдением. А сам доступ к личным данным человека имеет ту же высокую степень защиты, что и доступ к деньгам.
Третий метод - фото и видео верификация. Имеет различные вариации, но обычно сводится к тому, что оператор просит клиента послать его фото вместе с документом, удостоверяющим личность. На фото должно быть четко видно и сам документ, и лицо человека. Также игрока могут попросить написать или назвать код верификации, который придет на мобильный телефон или электронную почту, в том числе и с использованием средств видеосвязи.
Вторичная идентификация может осуществляться на основании специальной идентификационной карточки игрока (которая может быть как физической, так и электронной), которую оператор должен выдать клиенту после прохождения первичной верификации. На карточке должно быть фото человека, его фамилия, имя, отчество, дата рождения и уникальный серийный номер или штрих-код, считываемый специальным устройством. Ее форма и порядок выдачи оператор устанавливает самостоятельно. При повторном посещения игорного заведения, наземного или онлайн, эта карта будет служить доказательством для допущения игрока к игре, в случае ее отсутствия - документ, удостоверяющий личность.
Читайте также:Регуляторные ограничения на продвижение онлайн-казино
У наземного сектора требования значительно проще - гэмблеру достаточно в живом режиме пройти идентификацию, предъявив оригинал паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. После этого игрок получает персональную карточку, по которой и может в дальнейшем посещать казино, зал игровых автоматов или букмекерский пункт. Наземный игорный дом должен быть расположен так, чтобы избежать неконтролируемого входа посетителей без их идентификации.
За нарушение этих требований предусматриваются серьезные штрафные санкции. Если оператор неправильно провел или проигнорировал верификацию и допустил к игре лицо моложе 21 года, то КРАИЛ может оштрафовать его на сумму в 500 минимальных зарплат (3 млн гривен по состоянию на март 2021). А в случае, если игорное заведение допустил к участию в азартных играх лица, которым это запрещено законом (например, лицо из Реестра игроков, которым ограничен доступ к азартным играм), то по требованию этого игрока или членов его семьи оператор должен вернуть средства в сумме десятикратного размера от проигранных денег.
Мировой опыт
В большинстве юрисдикций верификация игрока является составляющей требований KYC (Know Your Customer, «Знай своего клиента»). Эти требования существуют в сильном симбиозе с процедурами AML (Anti-money laundering, борьба с отмыванием денег). Первоначально это заметно в том, что вместе с идентифицирующими документами игрок должен предоставить документальное подтверждение средств, которые будут потрачены на игру. И это в равной мере относится как для наземного, так и онлайн-сегмента, но в основном такие документы спрашивают в случае крупных транзакций или суммы средств, которые хотят обменять на фишки. В Украине оператор должен следить за соблюдением закона о борьбе с отмыванием средств и просить у игрока дополнительные документы, если возникают сомнения относительно источника его денег.
Читайте также:Стратегия покера – выбираем лучшую
По мировым юрисдикциям нет одного стандартизированного перечня документов, требуемых от игрока для прохождения верификации. Но регуляторы часто предоставляют списки методов и документов, необходимых для идентификации личности игрока и его средств. Например, в США это полное имя, адрес и номер социального страхования. При этом, процедура в стране делится на два этапа - стандартное подтверждения личности и стандартное подтверждения адреса. В первом случае подтверждающим документом может служить паспорт, водительское удостоверение, удостоверение личности избирателя, национальное удостоверение личности, студенческий билет или карточка работника. На втором этапе правдивость проживания по указанному адресу игрок доказывает с помощью счета за коммунальные услуги, банковскую выписку, свидетельства о страховании дома.
Какие неудобства для операторов создают эти требования
Поскольку рынок Украины до сих пор не запустился полноценно, то стоит рассмотреть примеры зарубежных онлайн рынков. Первое с чем может столкнуться владелец игорного бизнеса - ручная проверка идентификации и KYC, которая довольно длинная, дорога и неудобна. При отсутствии единых стандартов или систем могут страдать и игроки, ведь каждое игорное заведение может требовать различные документы, игроки должны предоставлять снова и снова. Это создает риски конфиденциальности, ведь клиенты передают большое количество личных данных многим игровым компаниям, потенциально может привести к утечке этой информации. Свою роль играет фактор того, что человек устает постоянно проходить верификацию и отказывается от услуг легального оператора в пользу оффшорного. Не забываем, что во время пандемии спрос на онлайн-сектор сильно увеличился, а высокий спрос означает, что бизнесу нужно проводить больше KYC проверок. Это приводит к формированию очереди заявок на проверку, к которым служба поддержки онлайн-казино может добираться недели.
Кроме того, соблюдение требований KYC приводит к большим затратам на это направление. В настоящее время большинство представителей онлайн-гэмблинга классифицируются как небанковские финансовые учреждения, для которых существуют строгие требования по соответствию. Для оператора это означает необходимость нанимать дорогих работников сферы управления рисками и работников по соответствию, гарантируя соблюдение требований как KYC, так и AML, которые направлены именно на финансовые потоки условного онлайн-казино.
Читайте также:Лучшие фильмы про казино
Ряд отчетов игорного бизнеса свидетельствует, что за последние 5 лет 68% онлайн-операторов были вынуждены увеличить бюджеты на направления KYC и AML, а в целом расходы по этим статьям выросли на 74%. В 2020 году 65% онлайн-казино сообщили, что собираются увеличивать свои бюджеты для соответствия законодательству на 13%.
Постоянная передача конфиденциальных данных к посторонним верификаторов делает эту информации уязвимой добычей для мошенников. Такой большой объем данных, который проходит через несколько рук имеет шансы стать объектом кражи. А сами верификаторы тоже люди, которые не всегда могут заметить поддельный документ.
Еще одним недостатком служит география онлайн-казино, клиенты которого могут быть из разных стран. И если оператор или его верификаторы должны инструменты для идентификации игроков США и Великобритании, то для других стран они без нужного инструментария.
И последним аспектом служат различные регуляторные требования. Отсутствие единых стандартов может запутать владельцев онлайн-казино касательно их соответствия. Например, когда нужно делать проверку - если игрок вносит депозит больше € 2 тыс, как этого требует ЕС или KYC нужно применять уже при открытии счета и регистрации, как это установлено законами Великобритании? Учитывая большие размеры штрафов за нарушение принципов KYC, операторам онлайн-казино крайне легко запутаться в различных положения законодательства.
Читайте также:Какой налог с выигрыша в разных странах мира
Читайте также:Известные производители игр для казино
