С каждым годом платежные транзакции все чаще происходят в Интернете. Классические наличные уходит в прошлое, а на первый план выходят цифровые деньги - стейблкоины. Как в мире внедряют централизованные криптовалюты по состоянию на начало 2021 - читайте в материале.
Что такое стейблкоины?
Стейблкоин (англ. stablecoin) – это виртуальная валюта, которая удерживает свою рыночную стоимость за счет «стабильных» активов. Это могут быть фиатные валюты, криптовалюты или определенные биржевые товары.
Преимуществом стейблкоинов есть возможность в течение долгого времени удерживать стабильный курс и избегать чрезмерной волатильности (колебания в цене), которая является ключевой на рынке криптовалют. Недостатком стейблкоинов по сравнению с криптовалютой является их централизованность и привязанность к банковским учреждениям.
Виды стейблкоинов
Привязаны к фиатним валютам - эти стейблкоины, что сегодня наиболее распространены в мире. Такие криптовалюты привязаны к суверенной национальной валюте вроде американского доллара или британского фунта. В таком случае для выпуска определенного количества токенов той или иной криптовалюты эмитент должен предложить долларовые или фунтовые резервы на ту сумму, которая равноценна стоимости этих токенов. Иначе говоря, цена на такой стейблкоины равна цене бумажного доллара или фунта.
Привязан к криптовалюте. Стейблкоины, которые привязаны к криптовалют напрямую зависят от общей численности токенов криптовалюты-эмитента. Поскольку базовый актив, в данном случае, также является криптовалюта, то и сам стейблкоин перестает быть стабильным и цена на него зависит от цены на волатильную (изменчивую) по своей природе криптовалюту.
Не привязаны стейблкоины. Такая валюта не имеет за собой гарантированных активов в резерве, а ее стоимость формируется и содержится только в результате консенсуса между спросом и предложением. То есть такие стейблкоины зависящие от определенных алгоритмов на рынке.
Состояние внедрения стейблкоинив в мире
На сегодня менее 45 центральных банков различных государств мира (и этот список постоянно расширяется) изучают возможность внедрения национального стейблкоина или уже это сделали. Использование таких денег обычно привязывают к валюте, которую использует этот банк (национальные фиатни деньги).
Страны, которые внедряют национальные стейблкоины
Африка
Египет
Центробанк Египта еще в 2018 году анонсировал изучения возможности внедрения национального стейблкоина (CBDC) для того, чтобы свести расходы на комиссию при осуществлении платежей к минимуму. Подробностей о целевом использовании, как и даты запуска виртуальной валюты пока нет.
Гана
Центральный банк Ганы впервые обнаружил намерение внедрить CBDC в ноябре 2019 года. Такая позиция вызвана отсутствием развитой банковской системы в государстве, но хорошей интернет-связи. Однако, на каком этапе внедрения стейблкоина в Гане и цели его применения пока неизвестны.
Маврикий
В Маврикии еще в 2019 году решили сделать страну лидером региона, где присутствует хорошо регулируемая цифровая валюта. Центробанк планирует запустить собственную цифровую валюту для использования стейблкоина как для крупных транзакций, так и для использования в ретейле. Ожидается, что пилотная программа по использованию национального стейблкоина начнется в ближайшее время.
Руанда
Руанда недавно также заявила об изучении возможности внедрения CBDC в своем государстве. Однако до реальных шагов пока не дошло, конкретного плана внедрения и других деталей власти страны не предоставляли.
Сенегал
В Сенегале возможность внедрения национального стейблкоина изучают уже более 5 лет и именно эта страна в Африке далеко продвинулась в создании CBDC. Центральный банк этого государства декларирует стремлением «оцифровать» свою экономику и лучше контролировать собственную валюту. Сейчас в Сенегале продолжается пилотный проект по запуску КФА цифрового франка, которым пользуются также в Мали, Нигере, Того, Бенине, Кот-д'Ивуаре и других государствах на западе Африки.
ЮАР
В ЮАР также уже не первый год изучают возможности внедрения национального стейблкоина. Именно для этого в 2020 году в стране решили сделать жесткие правила для частных криптовалют. Прогнозируется, что уже в 2021 году в ЮАР запустят пилотный проект национального стейблкоина.
Тунис
В Тунисе заговорили о возможности создания CBDC в 2016 году, а уже в 2019-м Центральный банк страны анонсировал пилотный проект е-динара. Известно, что после всех тестов, виртуальная валюта будет использоваться во всех сферах и на всех уровнях в государстве.
Азия
Большинство стран Юго-Восточной Азии рассматривают создание собственной цифровой валюты как возможность упрощения платежных схем трансграничных расчетов.
Китай
Первым государством в Азии, что успешно внедрило технологию блокчейна в свою финансовую систему стал Китай. Еще в 2019 году КНР представила цифровой юань, который с тех пор постепенно внедряют на разных уровнях в государстве. Сегодня цифровым юанем можно рассчитываться даже в заведениях крупных городов Китая. К концу 2021 китайский CBDC должен распространиться на территорию всей страны.
Гонконг
Центральный банк Гонконга начал исследовать создание национального стейблкоина. Впервые были проведены транзакции с Банком Таиланда и еще несколько финансовых операций с виртуальной валютой. В результате руководители монетарного органа пришли к выводу, что создание CBDC вряд заинтересует граждан страны, ведь в Гонконге и без того очень хорошая национальная платежная система.
Япония
Япония заинтересовалась разработкой цифровой иены еще в 2017 году. Тогда говорили о создании децентрализованной цифровой иены. Технически эта разработка не является стейблкоином, хотя ее и должен выпустить Национальный банк, Но контролировать движение денег Центробанк не собирался. Однако, с тех пор в Японии больше не было никаких заявлений по разработке виртуальной валюты.
Камбоджа
Центральный банк Камбоджи в сотрудничестве с японской блокчейн-фирмой заявил о разработке собственного CBDC, чтобы избавиться от зависимости от американского доллара. Ожидается, что жители государства будут иметь виртуальные кошельки, на которых и будет храниться электронная национальная валюта. Также планируется внедрение легких обменов между фиатнимы деньгами и стейблкоинамы. Полноценный запуск платформы прогнозируется в 2020 году.
Индонезия
Центральный банк Индонезии заявил о рассмотрении возможности создания национального стейблкоина еще в 2018 году, хотя частные криптовалюты в стране запрещены. Ожидается, что в течение 2021 представят проект электронной рупии, которая позволит Индонезии быть менее зависимой от физических денег.
Сингапур
В 2018 году Монетарный двор страны впервые осуществил трансграничную транзакцию с Банком Канады с помощью собственного национального стейблкоина. Денежный орган государства положительно оценил новый опыт и планирует уже в 2021 году объявить план внедрения своего CBDC.
Таиланд
Власти Таиланда еще в 2018 году определили 8 банков страны, которые присоединятся к пилотному проекту Центрального банка страны. Испытательный срок для национального стейблкоина завершился и был признан успешным. Ожидается, что виртуальные валюты будут использовать во всех сферах экономики Таиланда.
Австралия
В 2019 году в Австралии впервые заговорили о создании цифрового австралийского доллара. Несмотря на успешные испытания для полноценного внедрения CBDC на материке, Центральный банк Австралии остановил программу из-за опасений касательно отсутствия интереса со стороны инвесторов.
Карибский бассейн
Валютная зона ECCB
Ангилья, Антигуа и Барбуда, Барбадос, Доминика, Гренада, Монтсеррат, Сент-Люсия, Сент-Винсент и Гренадины, Сент-Китс и Невис входят в одну валютную зону Центрального банка Восточно-Карибского бассейна (ECCB). Этот банк еще в марте 2019 объявил о партнерстве с компанией Bitt, Inc. Планируется, что в результате совместной работы в этих странах уже в 2021 году появится национальная цифровая валюта. В планах до 2025 года уменьшить использование наличных на 50%.
Багамские острова
Центральный банк островного государства уже не первый год стремится ввести национальный стейблкоин. По словам самих чиновников, такое решение призвано прежде всего требованием времени, а также стремлением уменьшить количество грабежей на островах. В частности, переход на CBDC защитит владельцев наличных денег. Введение электронных денег в ритейле планируют на вторую половину 2021
Кюрасао и Син-Мартен
Еще в августе 2018 Центральный банк островов подписал несколько договоров с различными блокчейн-компаниями и планирует запустить национальный стейблкоин уже в 2021 году. Его внедряют, чтобы упростить трансграничные переводы, а также ускорить переход страны к безналичным расчетам.
Маршалловы острова
Государство, состоящая из более 1000 островов, не имеет официального центрального банка. В 2018 году законодатели объявили о проекте разработки валюты на основе криптовалюты, который был представлен как предложение в Международный валютный фонд (МВФ). Проект забраковали, но власти страны не остановилась и продолжили разрабатывать национальный стейблкоин. Интересно, что базироваться он будет полностью на блокчейне, а регулятора пока создавать не планируют. Дата запуска проекта неизвестна.
Европа, Украина, Россия
Дания
Монетарный орган Дании еще в 2016 году начал выпуск цифровой кроны. Регулятор ставит целью получить возможность отслеживать деньги, что гораздо проще сделать с использованием блокчейна. Однако, уже через несколько лет в стране признали свою валютную систему достаточно современной и не видят необходимости отказываться от фиатних денег. На сегодня проект цифровой кроны заморожен.
Эстония
Эстония не имеет национальной валюты и использует евро, но несколько лет назад в стране предложили создать собственный стейблкоин, который выпускали бы в Эстонии и использовали граждане страны, однако привязать его должны именно к евро. Контроль над этой валютой должен осуществлять Центральный банк Эстонии. В Европейском центробанке эту идею отвергли, но сейчас в Таллине снова заговорили о создании так называемых «есткоинов».
Финляндия
CBDC в Финляндии начал свою историю в 2017 году. Тогда правительства составили отчет о спросе на национальные стейблкоины внутри страны. Из отчета известно, что потенциал у виртуальной валюты в стране есть, однако никаких шагов по его внедрению пока не делали.
Франция
В 2019 году председатель тамошнего Центрального банка заявил о желании Франции стать первой страной еврозоны, которая введет собственный стейблкоин. Речь идет о разработке виртуального евро, с помощью которого в 2020 году впервые провели транзакцию. В 2021 году французы планируют продолжать пилотный проект стейблкоина. Дата официального запуска пока неизвестна.
Исландия
Разработка «рафкроны» (исландский стейблкоин) могла начаться еще в 2018 году, когда Центральный банк страны впервые проявил интерес к блокчейну. В результате руководство регулятора изменилось, а планы по созданию виртуальной валюты пока остаются на уровне разговоров.
Литва
Еще в июле 2020 литовский Центральный банк сделал свои первые токены CBDC исключительно для внутреннего использования. Проект сейчас в процессе тестирования, поэтому конкретной даты введения стейблкоина и в каких сферах его будут использовать сейчас нет.
Нидерланды
Власти страны одобрили планы создания национального стейблкоина два года назад. Известно, что регулятор даже заключил договор с блокчейн-компанией. Ожидается, что пилотный проект при поддержке Центрального банка Европы должен стартовать уже в 2021 году.
Норвегия
В 2018 году в стране создали группу, которая должна разработать законодательство, а также обеспечить все условия для внедрения виртуальной национальной валюты страны на всех уровнях. На начало 2021 группа продолжает делать исследования и публикует отчеты. Планируется, что уже в этом году будет представлен подробный план внедрения виртуальной норвежской кроны.
Россия
Потенциальное внедрение цифрового рубля стало возможным в 2019 году, когда о нем заговорили чиновники. Впрочем, никаких исследований или наработок, по CBDC в России пока не делали.
Швеция
Швеция как одна из самых «безналичных» стран мира очень близка к внедрению электронной кроны. В стране уже провели все необходимые исследования и готовы внедрять стейблкоины. Однако, пока среди чиновников есть споры по регуляции е-денег.
Швейцария
Национальный банк Швейцарии в октябре 2019 заключил партнерские отношения с Национальной фондовой биржей Швейцарии для разработки национального стейблкоина. Однако, в стране опасаются нарушения стабильности экономики государства. Поэтому, пока власти страны заняла выжидательную позицию.
Украина
Возможность создания е-гривны появилась в 2016 году после проведенного исследования НБУ. Позже в Украине состоялся пилотный проект внедрения стейблкоина на платформе Stellar. В результате будущее виртуальной гривны и сфера ее применения остается туманной, ведь пока никаких дедлайнов по интеграции блокчейну в украинскую экономику нет.
Великобритания
Известно, что в Соединенном Королевстве пока идут дискуссии относительно того, как должен выглядеть будущий стейблкоин. Параллельно регулятор изучает риски всеобъемлющего внедрения CBDC и обещает подготовить отчет в 2021 году.
Европейский центральный банк
О стейблкоине, который был бы привязан к евро, впервые заговорили внутри 2021 года. Тогда руководители еврорегулятора начали изучение опыта других стран и даже назначили страны для запуска пилотного проекта - Франция и Бельгия. Пока не объявляли никаких дат внедрения блокчейна в финансовую систему Европы.
Ближний Восток
Израиль
С целью препятствования отмыванию денег, а также ускорению цифровизации экономики страны, в Израиле в 2017 году заинтересовались возможностью создания национального стейблкоина. Однако, позже чиновники Израиля пришли к выводу, что стейблкоин может создать дополнительные проблемы для экономики. В результате разработку электронного шекеля приостановили.
Саудовская Аравия и ОАЭ
Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов и Валютный орган Саудовской Аравии в начале 2019 договорились о создании совместного CBDC под названием «Абер». Страны разработали концепцию виртуальной валюты и начали над ней работать. Впрочем, на какой стадии эта разработка сегодня - пока неизвестно.
Турция
Граждане Турции славятся высоким интересом к криптовалюте, а потому Центральный банк страны рассматривает возможность создания национального стейблкоина. Пилотный проект завершился еще в 2020 году, а уже в 2021 общественности представят виртуальную лиру.
Северная Америка
Канада
Для граждан Канады в 2019 году государство решило предложить альтернативу волатильным частным криптовалютам. С тех пор в стране исследуют возможность применения национального стейблкоина, а отчет по исследования планируют обнародовать в течение 2021 года.
США
Федеральный резервный банк США не имеет четкого плана по внедрению цифрового доллара, который бы контролировался государством. Сегодня существует много различных предложений о том, как должен выглядеть официальный стейблкоин с привязкой к доллару США, но окончательного решения о возможности или невозможности создания цифровой валюты пока нет.
Южная Америка
Аргентина
Еще в 2014 году Аргентина относилась к криптовалютам как к финансовым махинациям, однако уже через несколько лет эту норму отменили, а Центральный банк заявил о возможности создания CBDC. Первые пилотные проекты планируют представить в ближайшее время.
Бразилия
В апреле 2020 году в Бразилии начали исследовать возможность внедрения цифровой валюты и даже разработали план пилотного проекта. Известно, что национальный бразильский стейблкоин будут использовать на всех уровнях денежных отношений в стране и за ее пределами. Полноценный запуск цифровой валюты запланирован на 2023 год.
Эквадор
Эквадор начал разработку CBDC еще в 2014 году, тогда государственные чиновники таким образом хотели сэкономить деньги для государственного аппарата, ведь страна ежегодно тратит более $ 3 млн на обновление физических денег. Сейчас в Эквадоре нарабатывают законодательство, которое позволит работать стейблкоинам.
Уругвай
Пилотная программа электронного песо стартовала еще в 2017 году. Тогда перед CBDC стояла задача упростить систему сбора налогов, а также помочь в борьбе с коррупцией. Однако, после завершения пилотного проекта, дальше дело так и не пошло. Дата введения виртуального песо неизвестна.
Потенциально заинтересованные в стейблкоине государства
Германия, Индия, Италия, Казахстан, Кения, Мальта, Марокко, Новая Зеландия и Филиппины в течении 2020 или 2021 годов впервые задекларировали желание исследовать внедрения национальных стейблкоинов. Впрочем, никаких шагов в этом направлении эти страны пока не сделали.
Уникальные случаи
Венесуэла
В 2017 году в стране появился стейблкоин под названием «Petra» он привязан к цене на нефть и является легальным платежным средством в стране. Впрочем, большое количество стран не признает эту валюту. Это первый случай создания электронной валюты, которая привязана к ресурсу.
Иран
Иран – это единственное государство, которое разрабатывает национальный стейблкоин, чтобы облегчить свое экономическое положение под санкциями со стороны великих держав. Однако, пока виртуальные деньги находятся на стадии разработки.
