Госмониторинг Украины посоветовал операторам игорного бизнеса принять во внимание международные стандарты FATF относительно критериев, связанных с отмыванием средств и финансированием терроризма. О рекомендациях FATF для игорного бизнеса читайте в нашем материале.

Что такое FATF?

FATF – международная группа по противодействию отмывания «грязных» денег (Financial Action Task Force). Этот орган занимается контролем отмывания денег и финансирования терроризма, а является межправительственным, а также устанавливает международные стандарты, направленные на предотвращение такой деятельности и вреда, который может нанести обществу. Более 200 стран и юрисдикций взяли на себя ответственность за реализацию этих стандартов. Рекомендации FATF используют правительства для поиска денег преступников, занимающихся незаконным оборотом наркотиков, торговлей людьми и другими преступлениями.

Организация наблюдает за всеми потенциальными источниками и методами отмывания средств, на основе чего постоянно обновляет собственные стандарты. Игорный бизнес в этом вопросе не стал исключением, и орган провел исследования, на базе которого разработал рекомендации для представителей игорных заведений и регуляторных органов, проводящих финмониторинг гемблинг-сектора.

Факторы уязвимости

Для сектора игорного бизнеса и казино существует ряд факторов, которые влияют на риски отмывания денег или финансирования терроризма. К ним FATF отнесла:

• легальная и регулируемая среда;
• характеристика экономики и игорного сектора,
• структура собственности, целостность, а также внутренний контроль и корпоративное управление казино или игорным сектором;
• структура собственности, целостность, а также внутренний контроль и корпоративное управление посредниками и связанными бизнесами – промоутеры джанкинга, агенты, игровое оборудование, финансовые услуги;
• виды предлагаемых услуг;
• преступная деятельность и доходы от нее, полученные как внутри страны, так и за рубежом, но отмытые именно в стране;
• финансовые услуги, предлагает заведение или весь сектор (джанкет-туры, промоутеры, агенты и т.д.).

В свое время Канадская конная королевская полиция провела собственное исследование относительно рисков отмывания денег через казино. Привлекла к этому многих экспертов и представителей заинтересованных сторон. Собирали типологические тренды, проводили беседы и собеседования с персоналом казино, в том числе с высшим руководящим составом, и использовали информацию из оперативных баз данных о соответствующих тенденциях в преступном мире.

После завершения длительной работы полиция пришла к выводу, что отмывание средств зависит от ряда факторов – масштаба сектора казино, их количества, вида, местонахождения, структуры собственности, а также от того, как казино используются в качестве финансовых посредников (правоохранительные органы имеют пример случаев, когда казино фигурировали в схожих с отмыванием средств преступлениях – мошенничестве, обмане с кредитами и т.д.).

Казино – не банк, но так бывает не всегда

Казино по своему определению является нефинансовым учреждением, поскольку в рамках работы заведение предлагает азартные игры для развлечения, но параллельно с этим игорный дом ведет финансовую деятельность, аналогичную финансовым учреждениям – зачисление средств на счет, обмен денежных средств, обеспечение денежных переводов, обмен валюты, услуги хранения ценных вещей, обналичивание с чеков и др. И в большинстве заведений этот перечень доступен круглосуточно.

Именно многообразие, частота и объем транзакций делают казино привлекательной мишенью для отмывания средств. И поэтому криминальные элементы пытаются максимально взять под контроль финансовый аспект работы игорного заведения или договориться о соучастии с владельцами казино. И в таком случае финмониторинг – это единственный действенный способ разоблачить преступную деятельность.

Как отмывают средства через игорное заведение?

Исследователи выделили ряд возможностей, которыми могут воспользоваться преступники, чтобы легализовать свои средства через казино:

• использование инструментов казино (наличные, фишки, кредиты игровых автоматов, заказ кассиров, чеки казино, подарочные сертификаты, ваучеры на покупку фишек, наградные карты казино);
• структурирование;
• использование счетов в казино,
• умышленные убытки;
• выигрыши в сочетании с умышленными убытками;
• обмен валют;
• использование работников;
• кредитные или дебетовые карты;
• фальшивые документы.

В таких финансовых махинациях чаще всего используют игровые фишки, которые зачастую делятся на три вида – обычные, кредитные (выдают тем, кто играет в кредит) и «мертвые» (которые выдают тем, кто приехал в казино на джанкет-тур).

Самым распространенным видом отмывания средств через фишки является покупка их за наличные или переводом на счет. А далее потраченную сумму клиент возвращает с помощью чека или денежного перевода, выписанного на счет казино. Еще более сложная схема с использованием казино, где фишки, приобретенные за незаконные деньги, конвертируют в кредит и переводят в другую юрисдикцию, где сеть казино имеет объект, а дальше этот кредит конвертируют в виде чека на другое казино.

По наблюдениям FATF, также существует практика, когда преступники покупают у других отмывателей или людей, не связанных с казино, фишки с «чистой» историей по цене, превышающей номинальную стоимость фишек.

В некоторых юрисдикциях чеки казино можно использовать для получения наличных. И такие чеки со значительными суммами могут пойти на вторичный оборот в качестве средства расчета за товары или реинвестирования в криминальные предприятия, например, в производство наркотических средств.

Сочетание выигрышей и наличных в чеке казино тоже возможно в определенных юрисдикциях. Для отмывания средств преступники пытаются добавить наличность к выигрышам и провести их вместе в одном чеке от игорного заведения.

Еще один вариант – фишки используют как валюту при совершении незаконных операций (закупки оружия, наркотиков и т.п.). Плюс ко всему хранение средств в фишках может обеспечить алиби при обвинении со стороны правоохранителей, а позже их можно обналичить с помощью казино.

Легализовать незаконные финансы реально и через подарочные сертификаты казино. В некоторых случаях отмыватели закупали такие сертификаты (как высокой, так и низкой стоимости), затем передавали другим лицам, которые делают средства легальными.

Добавим, что все рекомендации FATF созданы на базе реальных случаев из истории игорного бизнеса.

Реальные кейсы отмывания средств через игорные заведения

Австралия

Отмыватели использовали казино для очистки миллионных сумм за счет перевода фишек в наличные без игры, размещения средств через игровые автоматы и получения кредитов в качестве джекпота, а также участия в играх с низкими суммами возврата, но повышенными шансами выигрыша.

В противном случае игорный бизнес использовали для очистки средств, полученных за торговлю наркотиками. Расследование выявило, что личность была регулярным клиентом казино и провела около 50 операций по ставкам, в основном касаемо перевода фишек в наличные на сумму 890 тыс. австралийских долларов. При этом зафиксирован низкий уровень участия в игре казино.

Бельгия

Двое мужчин посещали одно казино, где приобрели фишек на сумму в € 25 тыс. Во время пребывания в заведении они не играли, а сразу возвращали деньги через третье лицо. Расследование выявило, что троица была студентами, жили по соседству, а деньги, вероятно, получили через торговлю людьми. Не играя в казино и используя третьего соучастника, преступники хотели оставить доказательную базу для оправдания происхождения средств.

Великобритания

Двух преступников задержали и осудили за мошенничество с банковскими чеками на сумму в £ 25 тыс. Известно, что они ограбили жертву, в вещах которой нашли два чека банка Barclays. И след по отмыванию ворованных средств привел следователей в лондонское казино, где обвиняемые покупали фишки с помощью этих чеков. Вину казино в этом случае не обнаружили.

США

Внимания заслуживает случай с использованием бонусных карт казино. Человек выкупал их за незаконные средства у обычных клиентов игорного заведения. А стоимость карт увеличивалась с каждым сеансом игры, из-за чего отмыватель смог обменять их на золотые монеты в магазине казино. Расследование выявило соучастие работника магазина в криминальной схеме.

Другая ситуация: адвокат из Нью-Джерси был осужден за кражу $500 тыс. и отмывание $250 тыс. После кражи он сразу перевел на счет одного из казино Атлантик-Сити $250 тыс., за которые позже купил фишки и начал играть в течение часа в рулетку. За это время он потерял примерно $10 тыс., перевел остаток фишек в $240 тыс. и покинул заведение.

Как работнику казино понять, что его используют для отмывания: рекомендации ФАТФ

Стоит подчеркнуть, что в ФАТФ черный список попадают те государства, которые нарушают международные нормы организации. То есть, попадание страны в данный перечень автоматически лишает ее международной поддержки, а у юридических и физических лиц из данных государств появляются серьезные трудности при организации международной деятельности. 

Кроме 40 рекомендаций ФАТФ, в своем исследовании организация выделяет факторы, которые свидетельствуют о том, что игорное заведение используют для отмывания нелегальные финансы. И говоря о финмониторинге, именно на такие аспекты стоит обращать внимание, как регуляторам, так и руководству игорных заведений:

• внесение средств к игровому автомату и немедленная просьба выдать их как кредит;
• клиенты, которые требуют выплат/кредит на автоматах без наличия джекпота;
• клиенты, которые требуют высоких выплат по выигрышам на игровые автоматы;
• постоянные изменения в моделях расходов/ставок;
• клиенты, которые вносят значительные суммы в игровые автоматы с высоким процентом выплат, но не делают максимальные ставки, чтобы ограничить шансы затрат, или же выигрывают по минимальным ставкам, накапливая тем самым кредиты;
• частые ставки на равномерные суммы средств, которые делают два беттора, покрывающие равные части события, на которое ставят (например, рулетка, баккара, крэпс)
• отсутствие или второстепенность желания выиграть;
• двое или более клиентов, которые делают ставки друг на друга в играх с пари;
• клиент дружит или пытается завязать дружеские отношения с работником казино,
• клиент имеет большое количество монет или купюр;
• приобретение и обналичивание фишек с незначительной или отсутствующей игровой активностью;
• большой объем транзакций в течение короткого периода;
• многократные выплаты фишек в один день;
• выдача фишек одинаковая или подобна покупке фишек;
• запросы на кредитные переводы в другие казино,
• использование третьих лиц, кредитных карточек, личных, банковских чеков для покупки фишек;
• клиент покупает фишки и быстро покидает казино;
• частое приобретение подарочных сертификатов казино,
• выявление фишек, которые принесли в казино;
• сложности в надлежащей проверке клиентов – отказ от других заведений, фальшивые документы и тому подобное.