Финбезопасность лежит в основе работы любой структуры. В мире применяют две связанные между собой, но по сути разные процедуры – KYC и AML, препятствующие отмывать деньги и финансировать террористические группы.
Действенные способы противостояния вышеназванным явлениям – актуальный ныне вопрос, поэтому профильные мировые структуры вводят правила, обязующие финансовые и админструктуры применять KYC и AML.
KYC: Know Your Client – знай своего клиента
Это специальные правила: будущим клиентам финорганизаций необходимо предоставлять набор документов с регламентированной информацией о себе.
Для физлиц и юрлиц этот набор обычно стандартный. Список нужных бумаг порой незначительно различается – все зависит от того, для какой процедуры это необходимо.
Конечно, финструктуры, а также бухгалтерские организации и юрконторы делают все возможное, чтобы быть по максимуму расположенными к клиенту. Но контроль со стороны госрегуляторов приводит к тому, что приходится отступать от лояльного подхода. В противном случае можно ожидать серьезных санкций.
Как пример – для открытия счета в банке заявитель предоставляет заверенные нотариусом копии определенных страниц паспорта, прописки, рекомендательное письмо из финорганизации, где он уже стал клиентом.
KYC позволяет компании защитить свои интересы.
Главная функция – установить личность клиента, чтобы рассчитать потенциальные риски, которые могут быть связаны с вероятным ведением им незаконной деятельности.
Также организация вправе установить лимит на число и объем переводов средств для клиента. При обнаружении подозрительных транзакций компания обязана начать расследование.
Знакомый многим принцип KYC – ограничение на снятие наличных или идентификация через СМС или звонок на мобильный.
Однако KYC работает и в пользу клиента. Когда он предоставляет точные и полные сведения о своем бизнесе, финансовом состоянии, организации будет легче подобрать для него оптимальное предложение, дать эффективные советы.
Такая идентификация – это механизм, защищающий обе стороны. Также благодаря KYC они защищаются от штрафов и санкций.
Долгая история AML
Ныне в финансовом секторе все реже можно столкнуться с анонимностью: граждане боятся потерять личные накопления, а страны активно противостоят отмыванию «грязных» средств, нередко имеющих связь с террористическими организациями. Так что это вопрос мирового уровня.
Итак, термин Anti-Money Laundering (AML) переводится как противодействие отмыванию денег и возник в 1989-м с FATF – группой, которая определяет меры в борьбе с отмыванием средств.
В первую очередь имеются в виду деньги, полученные незаконно, которые идут на поддержку террористических групп и разработку оружия массового поражения.
Обычно AML-проверки могут быть проведены в таких случаях:
бизнес ведется с наличными расчетами;
организация использует разные счета в разных финучреждениях;
транзакции за пределы государства;
покупка ценных бумаг через сторонних лиц.
Итак, KYC – это один из принципов общей политики по AML.
KYC и AML – не одно и то же
Порой аббревиатуры считают взаимозаменяемыми, однако AML – расширенное понятие, его нередко применяют международные контролирующие структуры. А вот бизнес-организации чаще используют словосочетание «обязательства по KYC».
Современные инструменты в мировом гемблинге
Мы упомянули, что на международной арене наиболее влиятельной структурой в политике финбезопасности считается FATF. Она на регулярной основе выпускает руководства по противодействию незаконным операциям и публикует списки государств, где законодательство в области финансов наиболее прозрачное. Большой вес также имеет МВФ.
В США в 2015-м был закон, дававший государству большие возможности по контролю деятельности населения. Но позже госструктурам уже не позволялась прослушка населения.
Три года назад в Британии также разработали соответствующее регулирование.
В Украине после вступления в силу изменений в законодательство по финмониторингу азартные игры и цифровые активы признаны сферами, которые государство должно тщательно проверять на отмывание средств. Правда, сначала их должны легализовать.
Напомним: узаконивание игорного бизнеса продолжается в Украине уже более полугода, а за рассмотрение профильного законопроекта народные депутаты взялись на прошлой неделе.
