Сегодня множество компаний, деятельность которых происходит в онлайн-формате, имеют не только привычный банковский, но и мерчант-счет. Что представляет собой merchant account, в чем заключается его специфика, удобство и риски, а также для чего он необходим и стоит ли украинским бизнесменам, которые планируют начать вести игорную деятельность, обратить внимание на этот счет – подробно в материале.
Термин «мерчант» известен многим из тех, кто ранее сталкивался с планированием бизнеса, но так и не решился на его создание. «Мерчант» – специализированный счет, который активируется компанией, позволяющий принимать входную оплату от пользователей онлайн-сервиса посредством дебетовых/кредитных карт, а также банковских счетов. Такого вида платежная система целесообразна для сервисов, которые специализируются на электронной торговле в любых форматах и проявлениях, в том числе для площадок, которые предоставляют гемблинговые услуги.
Использование мерчант-счета позволяет любому клиенту интернет-ресурса открыть депозит для игры в слоты, рулетку, покер либо блэкджек, применяя только пластиковую карту стандарта Visa /Mastercard. Система также дает возможность принимать оплату через электронную почту и POS-терминалы, где клиенту нужно заполнить форму, написать номер карты и предоставить идентификационные данные мерчант-аккаунта.
Операция выполняется не моментально – перед списанием денег со счета, средства проходят цепочку определенных действий:
- Клиент обращается в банк, который выдал карту, отправив запрос на списание средств с аккаунта;
- Банк использует процессинговую систему, чтобы передать активы на мерчант-счет гемблинг-ресурса;
- Процессинговый оператор, удержав (либо не удержав, учитывая особенности условий договора) комиссию, направляет денежные средства на банковские реквизиты интернет-казино.
Основная задача в данной ситуации принадлежит банку-эквайеру, который влияет на скорость обработки заявки и транзакции средств на мерчант-счет. На практике сегодняшние системы дают возможность обрабатывать до 1000 запросов на списание в течение 1-й минуты.
Сегодня распространены две категории мерчант-аккаунтов:
- для интернет-казино, которые не начали полноценно работать, выполняется регистрация нулевого аккаунта, к которому идет привязка банковской карты. Такой популярный формат напоминает работу любой платежной системы, используемой в Интернете.
- для гемблинг-сервисов с активной базой клиентов, где уже предусмотрено определенное число платежей, применяется аккаунт, аналогичный тем, что размещаются в стационарных торговых точках, где списание денег происходит с помощью кассового терминала.
Более того, в ходе регистрации оцениваются риски применения системы мерчант-аккаунтов, уровень которых определяется с учетом особенностей онлайн-бизнеса. Важнейшее условие – потенциальный масштаб возвратов платежей, существенно влияющих на всю процессинговую цепочку.
Различия между мерчант-аккаунтом и банковским счетом
Главное отличие между данными системами в отсутствии временных ограничений на выполнение переводов. Мерчант позволяет совершать транзакции в режиме 24/7, не ожидая восстановления работы банковских учреждений. Также отсутствие строгих требований по документальному оформлению проводимых операций, валютного контроля и жестких регламентов, которые часто содержатся в банках. Плюс ко всему открытие merchant account в оффшорной зоне – это в первую очередь использование льготной системы налогообложения.
Процесс открытия требует подготовки документации, а также обязательного прохождения идентификации личности. Банковские учреждения обычно выдвигают стандартные условия к потенциальной аудитории:
- регистрация юридического лица;
- расположение сервиса на официальном и оплачиваемом хостинге, домен которого расположен не ниже второй степени;
- наличие веб-ресурса, на котором представлен надлежащий и легальный контент, включая информацию с детальным описанием правил использования сайта, ценовой политикой, перечнем доступных платежных систем, особенностями политики конфиденциальности и настоящими контактами компании.
- применение защищенных протоколов для проведения платежей;
- внедренная система регистрации, позволяющая снизить вероятность доступа третьих лиц к счетам;
- наличие активного счета в банке с лицензией, которая входит в процессинговую структуру.
- Список подтвержденных копий, которые потребует банковская организация для регистрации нового мерчант-аккаунта, предусматривает уставные и корпоративные документы, в том числе свидетельства и лицензии, индивидуальные удостоверения личности собственников. Развернутый список можно узнать на сервисе платежного агрегатора Wellcoinpay либо у сопровождающего менеджера.
Правильный выбор банка-эквайера
Выбирая банковскую организацию, рекомендовано обращать внимание на ряд аспектов, приоритетность которых определяется потенциальным владельцем мерчант-счета. К ним относят:
- наличие лицензии на выполнение процессинговой деятельности;
- возможность обработки большого количества запросов;
- отсутствие лимитов на суточное количество проводимых операций;
- уровень сложности оформления заявки для открытия счета.
Банки обычно стараются минимизировать возможные риски. Основные проблемы использования процессинга чаще всего:
- самостоятельное списывание обладателем аккаунта денег с клиентской карты;
- вероятность получить претензии о возврате прежде отправленных денежных средств.
В последней ситуации, по условия договора, ответственность будет нести владелец мерчант-аккаунта, который должен будет оплатить банку штраф, компенсировав сумму возврата и прилегающие операционные затраты.
