Глава Всеукраинского союза букмекерства проанализировал требования проекта указа о финмониторинге легальных операторов Министерства финансов. Эксперт пояснил, что применение риск-ориентированного подхода для всех игроков не логично, к тому же положения указа противоречат нормам закона об азартных играх.
По словам Михаила Коваля, неизвестно, что хуже для легального бизнеса: положение финансового мониторинга или нелегальные заведения. Ведь то, что есть в проекте Министерства финансов, фактически остановит работу всех операторов, получивших лицензии. Они являются субъектами первичного финансового мониторинга с первого дня контакта с клиентами, попадают под действие закона о борьбе с отмыванием средств и должны его придерживаться.
«В этом проекте, который Министерство финансов опубликовало для общественного обсуждения, столь противоречивые положения, что организаторы азартных игр физически не могут их выполнить», – рассказал Михаил Коваль в своем докладе на круглом столе «Актуальные тенденции развития игорного бизнеса в Украине», который состоялся 6 сентября в пресс-центре ИА «Украинские новости».
UGC подала к этому документу 142 правки на 70 страницах. Спикер уверен: если в такой документ одна организация подала столько поправок, то к проекту есть вопросы.
Первое замечание касается того, какие именно расходы игрока должны попадать под финансовый мониторинг. Во всем мире есть определенные нормы, с какого момента нужно его проводить: пороговые суммы, особые игроки (например, иностранцы). Но Минфин предлагает применять эту процедуру абсолютно ко всем игрокам – это так называемый риск-ориентированный подход. По его правилам, в момент установления контакта с игроком оператор должен узнать цель его игры, размер дохода, социальное положение и ориентировочный объем ставок, которые планирует сделать клиент.
То есть игрок на входе в заведение или при регистрации аккаунта должен заполнить условную анкету. А если оператору что-то не понравится, он должен спросить о каких-то дополнительных документах. Риск-ориентированный подход делит игроков на четыре группы: низкую, среднюю, высокую, непомерно высокую по риску. Соответственно, все игроки должны быть разбалансированы по этим группам. И если вдруг – проверка Министерства финансов, а какой-то игрок попадет не в ту группу, то это уже нарушение закона», – раскрыл детали глава Всеукраинского союза букмекерства.
Согласно положению, устанавливая риск-ориентированные подходы, оператор должен объяснить, почему он применяет именно этот подход. Эксперт подчеркивает: это значит, что все заложенные Минфином нормы должны быть продублированы во внутренних документах операторов.
Там указаны критерии. Например, человек часто меняет фамилию, однако в проекте не указано, сколько раз, поэтому под риск-ориентированный подход попадает любая замужняя женщина. То же касается игроков, которые моложе 25 лет и старше 75 лет. Михаил Коваль отметил, что такие нюансы необходимо адекватно прописывать.
Министерство финансов имеет право потребовать всю базу игроков, которую организаторы азартных игр должны предоставить в течение трех дней. Поскольку оператор обязан ввести риск-ориентированный подход к четырем группам, то к ним так или иначе будут принадлежать все игроки. Специалист называет это требование нонсенсом, который противоречит защите персональных данных.
Также проект Минфина расширяет полномочия закона и обязывает операторов иметь специальную систему для регулирования финансового мониторинга. По законодательству – это право, а в проекте указа – обязанность. К тому же такая система расширяет критерии онлайн-системы организатора азартных игр. По закону об игорном бизнесе, онлайн-система организатора должна фиксировать ставки в разрезе времени и тому подобное. А система финансового мониторинга должна фиксировать IP, с какого компьютера сделали ставку, а еще – запрещает игроку иметь несколько учетных записей.
«Поэтому мы ведем диалог с Министерством финансов, надеюсь, они нас услышат. Государственная регуляторная служба на своем уровне проводила круглый стол, потому что тоже есть вопросы к этому проекту», – отметил специалист.
Михаил Коваль напомнил, что клиенты игорных заведений должны проходить обязательную идентификацию и верификацию, поэтому не надо требовать с них целого пакета документов. Следует установить, с какого именно момента нужно проверять игрока, так как при текущих положениях оператор должен определять с помощью риск-ориентированного подхода любого клиента.
