У внутрішньому листі до банків та фінансових установ НБУ видав цілу низку нових рекомендацій щодо моніторингу клієнтів. Це потрібно для запобігання правопорушенням у сфері боротьби з відмиванням коштів та протиправною діяльністю, як-ось нелегальний гральний бізнес.
Національний банк надає ці рекомендації, ґрунтуючись на законах України із запобігання легалізації злочинних коштів та статті закону про банки щодо ризиків онлайн-еквайрингу.
НБУ акцентує, що всі банки, які виконують функції емітентів у сфері онлайн-платежів, мають постійно проводити моніторинг ділових відносин та фінансових операцій своїх клієнтів, а також виявляти підозрілу діяльність.
Крім того, вкотре нагадали, що СПФМ мають забезпечувати належний фінмоніторинг для виявлення платежів, які мають підозрілий вигляд, повідомляти про такі операції та запобігати тому, щоб СПФМ використовували для відмивання коштів.
Тому банк-емітент для виявлення протиправної операції, включно з тими, які можуть бути пов’язані з нелегальним гемблінгом, має:
- Знаходити незвичайну активність за рахунками клієнта, порівнюючи з іншими періодами, звичною частотою та обсягами переказів.
- Аналізувати фіноперації клієнта для встановлення їхньої відповідності до інформації про клієнта, його роботу, ризик, джерело коштів.
- Перевіряти сайти, через які клієнт купує товари чи послуги. Потрібно з’ясовувати доменну зону, власників, а також перевіряти дані про операторів азартних ігор у реєстрі КРАІЛ.
- Отримувати інформацію про отримувача переказу в обсязі, який буде достатнім для висновку про підозрілу/нелегальну діяльність.
- Аналізувати фінансові операції клієнта для виявлення операцій на користь тих осіб та вебресурсів, на які наклали українські санкції.
- За виникнення підозри застосовувати процедури ескалації.
Щоб отримати додаткову інформацію про отримувачів, НБУ радить звертатися до еквайрів. Якщо ж за результатами аналізу виявиться, що фінансові операції проводяться з протизаконною метою, то банк-емітент може відмовитися проводити подальші операції клієнта.
Читайте також: КРАІЛ закликає ЗМІ не рекламувати нелегальних операторів
Читайте також: В Україні ліквідували низку криптообмінників
