Через два роки в Україні запрацює Open banking, але до того часу вітчизняним банкам необхідно буде навчитися співпрацювати один з одним і навіть ділитися клієнтами. Більше новин банківської сфери читайте на нашому сайті.
В Україні вже найближчими роками запрацює Open banking. Тому держрегуляторам і вітчизняним банкам необхідно буде трансформуватися для роботи в нових умовах. Про це у своєму блозі на порталі Liga.net розповідає очільниця Наглядової ради ConcordBank і засновниця відкритої фінтех-екосистеми Concord Fintech Solutions Олена Сосєдка.
Ще у 2019 році Нацбанк України почав реалізовувати правові норми другої директиви Єврокомісії про платіжні послуги (PSD2). Проте лише у 2021 році перспективи імплементації європейських норм стали чіткішими, коли був ухвалений закон «Про платіжні послуги» (№ 1591-ІХ). Отже, запуск Open banking значно наблизився і став питанням часу. За прогнозами Сосєдки, ця система почне діяти на повну вже у 2023 році. Водночас буде запущена єдина платіжна екосистема, яка об’єднає різних постачальників платіжних послуг і технологічних платформ.
Експертка наголошує, що це вимагатиме від українських банків суттєвої зміни в їхніх бізнес-моделях. Як показує практика європейських країн, це може бути досить складним і болісним процесом. Тому важливо, щоб банківська система зустріла впровадження Open banking у всеозброєнні, з розумінням, як працювати в нових умовах.
Так, банки будуть зобов’язані відкрити свої Application Programming Interface (API), тобто програмні інтерфейси додатків, які дають змогу здійснювати безпечний обмін даними між різними сервісами. Простіше кажучи, через відкриті API будь-яка компанія зможе отримати доступ до клієнтів банку, але це відбуватиметься тільки за згодою останніх.
До речі, відкрите API значно розширює можливості банківської сфери, фінтеху та клієнтів. Європейський ринок вже працює в умовах Open banking, тому українські банки мають змогу скористатися досвідом західних колег. Це допоможе уникнути багатьох помилок. Наприклад, не можна нехтувати такими речами, як рівень обслуговування клієнтів і мобільний банкінг. Ті європейські банки, які не приділяли належної уваги цим напрямам, втратили свою частку на користь фінтех-компаній.
Ще один важливий аспект: використовувати відкриті дані можна та потрібно для створення персоналізованих рішень і вбудовування фінансових сервісів у продукти інших фінустанов. Це розширить клієнтську базу та підвищить лояльність клієнтів. Також важливо скористатися відносинами із зовнішніми партнерами для диверсифікації продуктової пропозиції та розширення охоплення клієнтів.
Окрім цього, банки мають змінити підхід до накопичення та обробки даних учасників ринку. Так, фінустанови отримають додатковий цифровий канал, через який зможуть продавати свої продукти, і їм не потрібно буде створювати величезні фронт-системи. На це слід зважати.
В умовах роботи в Open banking всі учасники ринку мають виходити з того, що ця конструкція може ефективно працювати лише за умови партнерства між ними. Учасникам доведеться вчитися співпрацювати і навіть ділитися клієнтами.
Сосєдка впевнена, що українська банківська система має стати гнучкішою, щоб не відставати від колег, зокрема небанківської сфери. Проте вона згадала про ймовірність того, що будуть посилюватися процеси колаборації між стейкхолдерами.
Налагоджувати співпрацю учасникам ринку потрібно буде у багатьох сферах, у тому числі у питаннях безпеки та розробки платформи відкритого банкінгу. Експертка наводить прогноз аналітичної компанії Gartner, де очікують, що до 2022 року хакерські атаки на API стануть найпоширенішим видом атак. Щоб запобігти витоку даних, під час розробки комплексу заходів безпеки необхідно врахувати всі можливі загрози.
Сосєдка підкреслює, що наразі банківський та фінансовий сектори мають почати формувати конструктивний діалог із регуляторами для того, щоб створити єдині стандарти відкритих API. Лише спільна робота в цьому напрямі може гарантувати, що стандарти врахують побажання ринку. Тут допоможе регуляторна пісочниця, яку НБУ планує запустити наступного року. Вона дасть змогу обкатувати нові фінансові продукти та послуги без ризику порушення чинного законодавства.
Спікерка наголошує, що перед запуском Open banking Україні доведеться пройти непростий шлях. Проте, як показує світова практика, цей процес неминучий.
Нагадаємо, Олена Мочалова пояснила, чому не варто було чекати від гемблінгу 7 млрд грн до бюджету.
Читайте також: Ставки на кінні перегони
Читайте також: Прогнози букмекерів
