На панельній дискусії «Фінансовий моніторинг 2021» слово мав Денис Хохлов, начальник Управління фінмоніторингу при Міністерстві фінансів. У своїй доповіді він розповів про основу інтересу кримінальних елементів до грального бізнесу; причини, які роблять його високоризиковим; а також загрози, вразливості та індикатори підозрілих операцій, які можуть бути спробою відмити незаконні кошти через казино.
Ризики
Денис Хохлов розповів, чому злочинцям цікавий гральний бізнес. Усе обертається навколо прислів’я «Якщо хочеш виграти в казино, то відкрий своє», яке злочинці намагаються втілити в життя. Фахівець зауважив, що це не стосується геть усіх закладів, проте спроби таки мають місце. І завдання держави зробити так, щоб гемблінг-сфера не була залучена до легалізації злочинних коштів. Для цього впроваджуються міжнародні стандарти.
Чому ж цей бізнес вважають високоризиковим? Три головні фактори такі:
- Джерелами ризику є клієнти, продукти, послуги, держави чи географічні місця, операції та канали постачання.
- Великий обсяг і частота фінансових операцій. Хоча гральний заклад і не є фінансовою установою, однак йому притаманні деякі риси фінінститутів.
- Великий обсяг операцій готівкою.
Вертикаль онлайн-казино, з огляду на свою специфіку, має такі фактори ризику:
- Повністю віртуальний характер транзакцій.
- Міжнародний характер грошових потоків.
- Складність обробки платежів.
- Відсутність міжнародної координації.
- Законодавчі та/або регуляторні недосконалості.
Денис Хохлов зробив акцент на останньому пункті, оскільки в Україні дозволено видавати ліцензії лише українським компаніям. Проте іноземному громадянину не забороняється грати в українського оператора. Це створює ризики, оскільки спричинює міжнародні грошові потоки. І в цьому питанні головною є роль банків і фінансових компаній, через які будуть зараховуватися або виводитися кошти з облікового запису клієнта.
Читайте також: Останні новини про гральний бізнес
Крім того, в Україні легалізували всі види грального бізнесу: казино, онлайн-казино, букмекерство. Деякі ж країни легалізують вертикалі поступово, але в Україні пішли своїм шляхом, використовуючи успішний приклад Грузії. Нещодавно міністр фінансів виступив з анонсом термінових змін до законодавства щодо онлайн-казино. Причиною стало те, що міжнародні компанії викупили місцевих операторів, і так вийшло, що весь прибуток потрапляє не до бюджету, а за кордон.
Водночас основна маса гравців є громадянами Грузії. Ініціатива полягає у збільшенні відсотка податків з онлайн-казино та розширенні списку осіб, які не можуть грати в онлайн-казино. Останнє торкнеться не лише лудоманів, а й державних службовців та отримувачів субсидії чи іншої державної допомоги.
Денис Хохлов упевнений, що Україні потрібно враховувати не лише грузинський досвід легалізації, а й ризики, які несе ця легалізація.
Онлайн-сегмент дуже складно регулювати, і під час спроби регулювання варто зважати на всі ризики. Що стосується неліцензованих онлайн-казино, на думку спікера, вони завжди існуватимуть, бо є люди, яким заборонено грати у легальних операторів, тому вони звертатимуться саме до нелегального бізнесу.
Читайте також: Онлайн букмекерство в Україні
Загрози
Начальник управління фінансового моніторингу виділив дві головні загрози у сфері азартних ігор.
Перша – кримінальний вплив на сектор казино. Наприклад, проникнення в заклад чи набуття власності для відмивання коштів. Під проникненням мається на увазі заснування казино або ж влаштування «своєї» людини працівником у закладі. Тому операторам важливо ознайомити свій персонал із ризиками відмивання коштів, перевіряти їхню ділову репутацію. До цієї групи ризику входить і гангстерське лихварство (позики під лихварські відсотки). По суті, це незаконний кредит із надзвичайно високими відсотками, через який люди потрапляють під кримінальний вплив. І це може підштовхнути людину до злочинів, щоб розплатитися із боргом.
Друга загроза – недоліки правової бази щодо протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму, що призводить до зловживання закладами казино з боку злочинців. Серед прикладів Денис Хохлов навів відсутність контролю постачальників систем та обладнання.
«Це ціла окрема тема. Як показало наше законодавство, тим, хто виробляє обладнання, не до кінця зрозуміло, як проходити сертифікацію. І взагалі, нещодавно ми дізналися: навіть якщо виробник програмного забезпечення отримає ліцензію, то немає жодного органу, який зможе перевіряти таку компанію. Це доволі цікава ситуація в країні, оскільки, як правило, кому дають ліцензії, тих хтось перевіряє», – акцентував представник Мінфіну у своїй доповіді.
Тому цей момент потребує законодавчих змін, як і перелік обладнання, що підлягає ліцензуванню. Навіть ризик-орієнтовану систему, якщо казино впроваджуватимуть її, теж потрібно ліцензувати, як і віддалену відеоверифікацію.
Як приклад можна взяти Німеччину і її досвід ліцензування та легалізації онлайн-казино. Там ліцензування системи віддаленої відеоверифікації передбачили на законодавчому рівні, а 6-10 постачальників вже отримали схвалення від державних органів.
Інший приклад – органи регулювання не мають змоги чи досвіду у сфері протидії відмиванню коштів. Це насправді високий ризик, бо для боротьби зі схемами про них потрібно знати.
І останнє – відсутність координації дій між органами з нагляду за гральним бізнесом. В Україні сферу регулює КРАІЛ і Міністерство фінансів, тому важлива співпраця між ними. Крім цього, є служба фінмоніторингу, правоохоронні та інші органи, залучені в цей сектор економіки.
Читайте також: Роз’яснення Міністерства фінансів щодо фінмоніторингу грального бізнесу
Вразливості
Останню частину своїй доповіді фахівець присвятив найслабкішим місцям, якими можуть спробувати скористатися для легалізації коштів.
- Першою вразливістю він виділив джанкет-тури – коли до казино приїжджають іноземці, щоб пограти в обмін на безкоштовні послуги і проживання від грального будинку. Але ризики полягають у тому, що невідомо, хто саме приїжджатиме. Це можуть бути бойовики з окупованих територій чи росіяни з корупційними грошима.
- Швидкий потік людей і коштів вимагає від операторів дотримуватися KYC («Знай свого клієнта»). Через гральні заклади проходить багато людей, тому важливо правильно організувати належну перевірку, а за великої кількості клієнтів – автоматизувати процес.
- VIP-кімнати та «великі» гравці. Це більше пов’язано із джанкетом, і Денис Хохлов звернувся до прикладу Австралії, де зараз відбувається великий скандал. Велика мережа казино з мільярдними прибутками і відрахуваннями до бюджету позбавлена ліцензії і втратила цінність своїх акцій через дворічні розбори. Трапилося це тому, що в казино залучали до гри заможних китайців, як правило, корупціонерів, яких жодним чином не перевіряли, як і джерела їхніх коштів.
- Віртуальні активи. Зараз в Україні намагаються легалізувати віртуальні активи, тому ця вразливість поки відсутня в українському гральному секторі. Проте криптовалютою дуже активно користується нелегальний сегмент, бо всі зрозуміли, що держава намагається відслідковувати їхні потоки коштів і Нацбанк бачить підміну платежів. Тому і завести та вивести кошти в казино стає важко, через що нелегали активно почали використовувати віртуальні активи. Незабаром вони стануть в Україні законними, тому потрібно почати відслідковувати і цей аспект.
Читайте також: Які соціальні проєкти реалізовує гральний бізнес?
Головні індикатори підозрілих фінансових операцій
Їх існує доволі багато, але вони слугують заодно й індикаторами ризиків, які дають змогу казино не допускати свого залучення в ролі «відмивача» коштів. Найпоширенішими є такі індикатори:
- Клієнт нервує без видимих причин або проявляє нетипову поведінку. Бізнес може сказати, що всі гравці в казино нервують. Це так, але якщо клієнт нервує у разі конкретного запитання, наприклад, уточнення щодо місця проживання чи документа, що підтверджує особу, то це вже підстави для виявлення ризику.
- Фінансові операції клієнта не відповідають його ризик-профілю. У таких випадках бізнес може запитати, чому він має дивитися, хто там прийшов: студент чи пенсіонер. Тут Денис Хохлов посилається вже на канадський досвід, коли китаєць вказав в анкеті, що він студент, і пішов витрачати мільйонні суми. А вийшло так, що його батьки були китайськими чиновниками, і під час гри він витрачав їхні кошти. Тому потрібно дивитися на соціальний статус людини, бо невідповідні йому витрати у грі теж слугують індикатором ризику.
- Клієнт не бажає чи відмовляється надати інформацію, необхідну для перевірки, надає її у недостатній мірі або надає сумнівну інформацію.
- Підставою для підозри може вважатися, якщо подані документи чи інформація містять підроблені або неправдиві дані.
- Є підстави для підозри, якщо документи є викраденими чи втраченими або ж належать нереальним особам чи померлим людям.
- Клієнт демонструє незвичну зацікавленість до вимог законодавства щодо боротьби з відмиванням коштів або ж до внутрішнього розпорядку та документів оператора з питань протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму.
- Клієнт пропонує гроші, подарунки чи інший вид вдячності працівнику оператора за проведення операції у незвичний чи підозрілий спосіб.
- Надана клієнтом інформація суперечить тій, яка міститься в офіційних, надійних чи публічних джерелах.
- Характер діяльності клієнта та/або умови, за яких вона здійснюється, дають підстави вважати, що діяльність відбувається на користь чи на ім’я іншої особи.
- Виявлено ознаки того, що клієнт має сімейні, дружні чи ділові зв’язки з іншими клієнтами закладу.
Висновки
Таким чином, можна побачити, що у гральному бізнесі є доволі багато вразливих місць, якими можуть скористатися злочинці для легалізації незаконних коштів. І задля уникнення цього оператори, регулювальні органи та держава мають працювати спільно, кожен на своєму рівні – перевіряти, аналізувати, відмовляти у грі та повідомляти відповідним органам, які, зі свого боку, мають перевіряти особу на факт законності її коштів.
Разом із цим законодавство України містить низку прогалин, які потрібно усунути. І насамперед це стосується ліцензування виробників грального обладнання, програмного забезпечення та їх подальшої перевірки.
Читайте також: Головні положення Меморандуму про рекламу азартних ігор
Читайте також: Як вберегти розсилку від потрапляння до спаму
