Верифікація особи – обов'язковий етап роботи відповідального гемблінгу в усіх регульованих юрисдикціях. Чому принцип «знай свого клієнта» став базовим на легальних ринках, які стандарти діють у різних країнах, із якими проблемами стикаються оператори під час перевірки гравців та які ініціативи вже сьогодні формують майбутнє верифікації особи – розповіли експерти платформи Slotegrator.
Матеріал має довідково-інформаційний, аналітичний характер та не має за основну мету просування товарів та послуг на ринку (відповідно до ст. 22-1 Закону України «Про рекламу», не є рекламою).
Верифікація особи – це необхідний щабель, який потрібно пройти новим гравцям, перш ніж зареєструватися в онлайн-казино. Перевіряти документи вручну занадто довго, й заклад втрачає через це гравців. Але розвиток технологій прискорив справу: нові методи ідентифікації роблять цей процес набагато швидшим.
Перш ніж новий гравець зможе зробити ставку на матч або покрутити слоти, він має довести, що він той, за кого себе видає. У кожній юрисдикції регулятори висувають вимоги щодо верифікації особи, але, незважаючи на те що відповідність цим стандартам захищає як гральний заклад, так і вразливих гравців, процес реєстрації від цього сповільнюється.
Інформація про технології підтвердження особи та зміни, які очікують на них у майбутньому, буде корисна всім, хто управляє зарубіжними онлайн-гемблінг-платформами з традиційними іграми казино, спортивними ставками, живими дилерами й віртуальним спортом.
Навіщо казино підтверджує особу
Регулятори вимагають від онлайн-казино впровадження KYC-систем («знай свого клієнта») для підтвердження особи гравців. І робиться це для запобігання розповсюдженню азартних ігор серед неповнолітніх, зловживанню гемблінгом, відмиванню грошей та шахрайству.
Підтвердження віку
Гральні оператори перевіряють документи, щоб не підпускати неповнолітніх до азартних ігор. У більшості країн мінімальний вік відвідувача грального закладу становить 18 років. Неповнолітні гравці зазвичай намагаються відкрити рахунок, використовуючи ідентифікаційні дані одного з батьків або підроблене посвідчення особи, що робить обов'язковим дотримання суворих вимог KYC.
Проблемний гемблінг
На повністю регульованих ринках зловживання гемблінгом – це серйозна проблема. У деяких країнах існують організації, які допомагають гравцям, стурбованим тим, що їхні ігрові уподобання стають проблемою. Наприклад, у Великій Британії GamStop дає гравцям змогу вносити самих себе в список «виключених» гравців, якщо вони відчувають, що зловживають. Гравці реєструються в програмі на певний період часу, протягом якого вони не можуть отримати доступ до будь-якого казино у Великій Британії.
Казино перевіряє документи, щоб переконатись, що самовиключений гравець не відвідає платформу. Це не лише соціальна відповідальність, а й необхідність: за недбале ставлення до цих правил загрожують найвищі штрафи. Наприклад, у квітні 2020 року Гральна комісія Великобританії (UKGC) оштрафувала компанію Caesars Entertainment на £13 млн (приблизно $16 млн на той момент) за систематичну недбалість та нездатність запобігти випадкам відмивання грошей.
Боротьба з відмиванням грошей
Відмивання грошей – це ще одна велика проблема для регуляторів гральної індустрії. Зв'язки з криміналом, як реальні, так й уявні, шкодять гральній індустрії та суспільству, частиною якого вона є. Добре задокументована історія використання гемблінгу кримінальними організаціями для відмивання коштів навіть стала причиною заборони всієї галузі в багатьох країнах. Нині багато урядів змістили фокус своєї уваги в бік запобігання фінансуванню терористичних організацій.
Шахрайство та інші злочини
Окрім захисту гравців та дотримання ліцензійних умов, заходи KYC допомагають захистити казино. На жаль, є чимало способів, за допомогою яких зловмисники можуть спробувати обдурити казино. Нерідко гравці намагаються відкрити кілька облікових записів, щоб отримати бонуси за реєстрацію, а потім розчинитися в повітрі.
Путівник із кібербезпеки iGaming-бізнесу від Slotegrator
Але поодинокі випадки шахрайства не стануть загрозою для казино. А от коли люди чи організації розробляють стратегії для систематичного зловживання бонусами, використовуючи кілька ідентифікацій – це справді серйозна проблема.
За допомогою сотень підроблених особистостей, десятків комп'ютерів та таких технологій, як VPN, що здатні сховати IP-адресу, можна обдурити казино і забрати бонуси на сотні тисяч доларів. Ефективна верифікація особи дозволяє мінімізувати такий ризик.
Приклади KYC-вимог
Кожна юрисдикція має свої KYC-приписи з різними рівнями суворості. Гральна комісія Великобританії зазвичай задає стандарт, якого згодом дотримуються інші регулятори. Ліцензійні умови UKGC наказують, що онлайн-казино має негайно вимагати посвідчення особи, а особа гравця має бути підтверджена, перш ніж він зможе внести депозит та зіграти. Необхідна інформація містить ім'я, адресу й дату народження.
Операторам за законом заборонено вимагати додаткові документи, що засвідчують особу, коли гравці хочуть вивести кошти. У минулому гравцям був дозволений негайний доступ, а казино мало час для перевірки особи, й перевірки KYC мали бути завершені до моменту виведення виграних коштів.
Деякі з цих заходів були вжиті через тенденцію онлайн-казино вимагати додаткові документи тільки тоді, коли гравець був готовий виводити гроші, що призводило до численних скарг.
Проблеми з KYC
Незважаючи на важливість заходів KYC, у них є недоліки.
Насамперед підтвердження особи займає час. Якщо казино має технічну можливість проводити цифрову перевірку, то вона проходить практично миттєво. Тим не менш без цифрового рішення процес може тривати багато тижнів. Нерідко онлайн-казино тримають у штаті цілі команди для перевірки документів. Щоб прискорити процес і гарантувати додатковий рівень безпеки, деякі казино просять гравців зробити селфі зі своїм посвідченням особи або платіжною карткою, щоб підтвердити особу чи метод оплати.
Як було зазначено раніше, недотримання заходів KYC – це привід для найбільших штрафів в iGaming-індустрії. Окрім витрачених брендами мільйонів, повторні проблеми можуть призвести до припинення або скасування ліцензії.
Інша важлива проблема – це терпіння гравців. Процес реєстрації й так складний (ефективний фронтенд-дизайн дає змогу зробити його трохи простішим), тому в світі, де потреби клієнтів задовольняються миттєво, випробовувати терпіння гравців не можна – це загрожує втратою їхньої уваги. Втомливий реєстраційний процес може відлякати гравців, і вони оберуть платформи, які знайшли спосіб мінімізувати інтервал між реєстрацією та грою.
Що чекає на KYC в майбутньому?
Розвиток технологій та нові урядові ініціативи формують майбутнє верифікації особистості та KYC-вимог. Деякі платформи використовують продукти на основі штучного інтелекту та біометричних даних, щоб прискорити процес верифікації. Технологія розпізнавання осіб може миттєво порівняти селфі гравця з його посвідченням особи й зрозуміти, чи вони збігаються.
Але в Європі на горизонті величезні зміни, які можуть залишити цю технологію в минулому. Надійна автентифікація клієнтів (Strong customer authentication, або SCA) вже набирає обертів у фінансовій та комерційній галузях, а необхідність безвідмовної верифікації документів призвела до закликів знайти цифрове рішення.
У червні 2021 року Європейська комісія оголосила про план створення загальноєвропейського електронного ID для континенту, який дасть змогу європейським громадянам обмінюватися електронними документами. Цифрове посвідчення спрямоване на згладжування всіх видів фінансових переходів, але Європейська асоціація азартних ігор та ставок наголосила на кількох очевидних перевагах для iGaming-індустрії: впровадження електронного ID може знизити або навіть повністю усунути витрати на програмне забезпечення для перевірки особи.
Slotegrator надає консультації з питань iGaming-бізнесу та юрисдикцій у всьому світі. Зв'яжіться з компанією, щоб дізнатися більше про те, що потрібно для запуску власного онлайн-казино або букмекерської контори: від юрисдикції, що найбільше підходить для ресурсів і цілей, до способів охоплення цільової аудиторії.
Нагадуємо, про досягнення та інновації Slotegrator у 2021 році можна почитати тут.
Читайте також: Ліцензійні казино України
Читайте також: Рейтинг букмекерських контор
