Керівний партнер компанії Stron Legal Services дав коротку характеристику головній проблемі, яка нині супроводжує онлайн-гемблінг, – прохідності транзакцій. Це критичний момент, який завжди впливає на бажання гравця залишитися саме в цьому онлайн-казино. Тому юрист дав поради, як за допомогою повністю легальних схем оператор може виконувати вимоги законодавства та забезпечувати високу прохідність платежів і високий рівень сервісу.
Проблема № 1
Юрист наголосив, що у світі є безліч юрисдикцій, де можна отримати ліцензію: від надскладних Великої Британії чи Японії до легких Канаваке або Кюрасао. Але що робити оператору після отримання дозвільного документу?
Як показує практика, головною проблемою для власника грального бізнесу в онлайні є інтернет-еквайринг – опрацювання платежів від користувачів.
Найбільше проблем мають ліцензіати Кюрасао. Спочатку оператор стикнеться з тим, що в Європейському Союзі відкрити рахунок не вийде через політику Visa та Mastercard і законодавство ЄС: компанія, яка не зареєстрована в ЄС, не зможе отримати рахунок у європейському банку, на який можна отримувати оплату з Visa чи Mastercard. Це спричиняє проблему – вже запущене онлайн-казино не може отримати гроші від гравця. Під час спроби клієнта поповнити свій депозит транзакція не проходитиме, це може повторитися кілька разів, після чого гравець піде до іншого онлайн-казино, де таких проблем немає.
Читайте також: Роз’яснення щодо фінмоніторингу для українських операторів
Варіанти розв’язання проблеми
Передовсім оператору потрібно забезпечити прохідність платежів, а для цього потрібен рахунок у європейському банку. Тож є кілька методів.
Одним з них є створення спеціальної структури, як правило, це дочірнє підприємство на території ЄС. Тут підходить Мальта чи Кіпр. Це підприємство на 100% належить компанії з ліцензією. Між батьківською та дочірньою компанією укладається кілька угод, за якими мальтійська «донька» зобов’язується приймати платежі на свій рахунок на користь свого принципала і розпоряджатися коштами за його інструкціями. Це можна зобразити простіше на прикладі інкасації – інкасатор бере в руки готівку, але права власності на неї у нього немає. Тобто це формування агента, який приймає кошти і відправляє їх туди, куди наказує принципал.
Бувають заперечення, що це порушення, оскільки одна особа тримає всі активи на своєму рахунку і виконує транзакції. Але вимоги фінансового законодавства долаються саме завдяки тому, що підприємство має бути дочірнім.
Якщо розглянути європейські закони або закони якоїсь конкретної країни, то можна побачити пункт – якщо фінансові послуги надаються всередині групи, а не третьою особою, то для цього не потрібна фінансова ліцензія. Відповідно, ця ж вимога поширюється і на еквайринг.
Чому ж «дочка» має розташовуватись на Мальті? Тут є певна практика, за якої саме мальтійські компанії демонструють себе найкраще в цій справі. Причиною є те, що Мальта має свої гральні ліцензії, які дуже популярні у Європі. І коли клієнт намагається поповнити свій рахунок, банк-емітент його картки, класифікуючи транзакцію, присвоює їй певний код. Це називається МСС-кодом. Коли банк бачить, що його клієнт намагається відправити кошти в Кіпр, Казахстан чи Україну з гемблінговим МСС-кодом (7995), то, ймовірно, він скасує цей переказ. Бо, згідно з правилами фінансового моніторингу, банк сприйматиме таку транзакції як ризиковану, а її прохідність буде нульовою. У Мальти ж є відповідна фінансова ліцензія і правила банка-емітента будуть налаштовані так, щоб транзакції з МСС-кодом азартних ігор на користь мальтійської компанії проходили безперешкодно.
Звісно, є й альтернативні методи, як-от платіжні системи Skrill чи PayPal. Але і вони охочіше працюватимуть з мальтійською компанією, ніж з іншою, оскільки ці системи мають власні правила фінансового моніторингу. І коли регулятори приходять до платіжних операторів, вони насамперед дивляться на їхні транзакції з офшорних юрисдикцій, тому там все має бути законно.
Казино в банку – неймовірно, але можливо
Але проблема може залишитися навіть за наявності вищезгаданої структури, яка є цілком легальною, на відміну від доволі частої практики в сфері гемблінгу – міскодингу, коли гемблінговій транзакції присвоюється інший МСС-код, що є протизаконним. Шанси на невдалу транзакцію можуть підвищуватися, якщо країна, в якій перебуває гравець, має власне регулювання грального бізнесу.
У такому разі є один варіант – поєднання в одному бізнесі гральної та фінансової ліцензії. Для цього в межах холдингу створюють дві компанії, знову ж таки на Мальті. Одна отримує гральну ліцензію потрібного класу, а друга – ліцензію на фінансову діяльність. Ці дві компанії працюють разом, перекриваючи потреби одна одної.
Коли гравець зайде на сайт, щоб відкрити рахунок, то оператор дізнається про це. А оскільки казино вимагає від гравця практично такий же пакет документів, що й банк, оператор створює клієнту і гральний, і банківський рахунки. Тож поповнюючи свій гральний рахунок, людина фактично поповнюватиме банківський рахунок. У такому випадку МСС-код буде не гемблінговий, а буде поповненням власного рахунку в банку. А далі з цього банку вже йде перерахування грошей на рахунок казино. Звісно, це складніша система, але вона працює і забезпечує прохідність платежів. Цей варіант має ще одну перевагу для політики утримання клієнта – замість виводу коштів можна видати гравцю власну банківську картку з Visa чи Mastercard, яка напряму прив’язана до його грального рахунку. Людині не потрібно виводити гроші, бо вона може витрачати їх напряму з картки.
Читайте також: Основні положення проєкту ліцензійних умов для лотерей
Інші перспективи
Якщо власник грального бізнесу планує і надалі розвиватися, то він може навіть мати справу з такою складною, з погляду юриспруденції, та погано врегульованою річчю як криптовалюта.
Мальта, наприклад, дає можливість отримати ліцензію на віртуальні активи. Заснувавши ще одну структуру, оператор може створити синергію казино із криптовалютною ліцензією. Для цього потрібно підписати угоду з біржею – і клієнт отримає можливість поповнювати рахунок криптовалютою. Через казино стане можливим поповнення депозиту, ставки та виведення коштів. Це додатковий сервіс і стимул для VIP клієнтів.
Читайте також: Як працює фондова біржа
Читайте також: Історія казино Монте-Карло
